Коли страхова вимагає повернути виплачені кошти

Сьогодні поговоримо про поняття «регрес» у страхуванні та у яких випадках він можливий.

Так, всі ми знаємо, що на території України дозволяється використання виключно забезпечених транспортних засобів, тобто відповідальна особа має подбати про укладення договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності (далі – договір ОСЦПВ).

За договором ОСЦПВ страхова виплачує компенсацію потерпілому на ремонт його автомобіля та лікування, якщо в цьому є необхідність і, відповідно, винуватець ДТП буде нести відповідальність виключно в тому розмірі, який не було покрито страховим відшкодуванням.

Що ж до регресу, то це особливий випадок, коли страхова компанія вимагає у водія, винного в ДТП, повернути виплачені в рамках компенсації кошти. Юридично так називається право зворотної вимоги страховика до особи, визнаної винною в спричиненні шкоди. Вона подається вже після отримання компенсації.

Водієві, який повинен повернути виплачені страховою компанією кошти, надходить регресна вимога. Це стає справжньою несподіванкою для водія, оскільки компенсацію виплачено, й він вважає, що справу закрито. Подавати такий позов може як страхова компанія, так і МТСБУ, залежно від того, хто виплачував компенсацію.

Варто зауважити, що якщо винним у ДТП визнано не власника авто, а іншу особу, то саме вона отримає регресну вимогу. Однак, якщо власник авто передає право на керування тому, хто його не має, наприклад, людині без посвідчення водія, тоді саме йому доведеться відповідати.

Випадки, в яких регресна вимога може мати місце, чітко визначені ст. 37 Закону України «Про ОСЦПВ власників наземних транспортних засобів» 21 травня 2024 року №  3720-IX. Да них відносяться випадки, якщо водій:

• керував транспортним засобом (далі – ТЗ) у стані алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння, перебував під дією заборонених препаратів;
• не мав водійського посвідчення взагалі або конкретної категорії, потрібної для керування транспортним засобом;
• після вчинення ДТП з власної вини самовільно покинув місце пригоди;
• відмовився проходити експертизу для підтвердження чи заперечення перебування в стані наркотичного чи алкогольного сп’яніння, вживання заборонених препаратів;
• не повідомив вчасно страховій компанії про факт аварії (це необхідно зробити впродовж 3 днів після ДТП);
• ДТП визнана у встановленому законодавством порядку безпосереднім наслідком невідповідності технічного стану ТЗ;
• використовував ТЗ для вчинення кримінального правопорушення.

Тому, щоб уникнути неприємностей у вигляді регресної вимоги, важливо дотримуватися правил дорожнього руху та договору страхування. Також, необхідно вчасно повідомили про факт аварії, відстежувати термін закінчення дії договору ОСЦПВ.

Більш з тим, якщо Ви бачите, що регрес є можливим, необхідно доводити свою невинуватість як у скоєні ДТП, так і в скоєні інших адміністративних правопорушень, до прикладу, щодо відсутності факту перебування в стані алкогольного чи іншого сп’яніння або залишення місця ДТП.

В будь-якому випадку, якщо у Вас сталась така неприємність як ДТП, краще проконсультуватись з адвокатом, щоб завчасно випрацювати стратегію дій, зважаючи на наявні ризики. І саме з цим ми можемо Вам допомогти.

Юлія КОЛОМІЄЦЬ,

Старша партнерка, адвокат Адвокатського об’єднання

«Адвокатська фірма «Єфімов, Брожко та Партнери»